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發展擔保業可緩解企業融資難

發布時間:2017/10/27 16:03:48發布人:admin
發展擔保業可緩解企業融資難

 近日舉行的國務院常務會議,部署加快融資擔保行業改革發展,更好發揮金融支持實體經濟作用。此舉對緩解小微企業和“三農”融資難題具有積極意義。

  融資擔保作為連接銀企的紐帶,一邊提供增信服務,幫助小微企業獲得貸款;另一邊為銀行分擔風險,提高銀行貸款投放小微企業的積極性。值得注意的是,在近年經濟下行壓力下,小微企業經營風險增加,融資擔保行業的狀況并不好。一方面,相關法律糾紛明顯增加,有的地方甚至發生擔保機構相繼倒閉。上海高院上月發布的上海法院融資擔保糾紛案件白皮書顯示,近三年來與融資擔保糾紛密切關聯的金融借款合同糾紛、小額借款合同糾紛、典當糾紛和追償權糾紛的案件數量呈大幅增長態勢。上述四類糾紛的一審案件數量2012年為10960件;2013年為16688件;2014年為19534件,三年案件累計增幅達78.23%。
  另一方面,融資擔保“蛋糕”有待進一步做大,從而更好地滿足小微企業需求。部分地區的融資擔保業遭遇較大不良貸款壓力,商業銀行與融資擔保機構業務合作趨于謹慎。有的銀行大幅收緊銀擔業務合作,控制或調低擔保放大倍數,有的甚至暫停了業務合作。以上海為例,銀行業金融機構融資性擔保貸款余額持續減少。截至2014年末,上海銀行業金融機構融資性擔保貸款余額為213億元,比年初減少87億元,下降29%。加大不良貸款處置后,上海2014年底融資性擔保不良貸款余額為20億元,下降65%。其中,小微企業擔保不良貸款占全部擔保不良貸款的81%。
  緩解小微企業和“三農”融資難題,對穩定經濟增長非常重要,也是實現“大眾創業、萬眾創新”目標的必要條件。去年以來,央行多次實施定向降準,有針對性地加強對小微企業和“三農”的支持。然而,企業層面仍反映“融資難、融資貴”的現象十分嚴重。有的企業通過擔保公司解決了融資,但又碰到擔保費過高的問題。
  加快融資擔保行業改革發展,將進一步強化其在銀企合作中的橋梁作用,促進小微企業和“三農”的貸款渠道更加暢通。對商業銀行來說,息差收窄促使其有更大的調整資產結構的動力,若控制好貸款風險,會對收益相對較高的小微企業貸款更感興趣。此次國務院常務會議推出的舉措之一,是探索建立政府、銀行和融資擔保機構共同參與、共擔風險機制和可持續的合作模式,鼓勵有條件的地方設立政府性擔保基金,對銀行業金融機構擔保貸款發生的風險給予合理補償。
  提高融資擔保行業的服務能力,需要政府發揮更重要的角色作用。此次國務院常務會議提出了多項解決措施:設立國家融資擔保基金,推動政府主導的省級再擔保機構在3年內實現基本全覆蓋;以政府出資為主,發展一批經營規范、信譽較好、聚焦主業服務小微企業和“三農”的政府性融資擔保機構;對政府性融資擔保和再擔保機構減少或取消盈利要求,適當提高對小微企業和“三農”擔保貸款的風險容忍度,推動降低擔保業務收費標準。這些措施將提高政府性擔保的服務能力,有望使更多小微企業受益。同時,政府性融資擔保降低業務收費標準,也可以減輕企業負擔。
  更好地發揮融資擔保的作用,還離不開有效控制風險。融資擔保是一個高杠桿、高風險的行業,若不能建立風險防范的長效機制,勢必制約其緩解企業融資難的能力。上海等地前幾年發生的鋼貿融資風波,暴露貸款審核與融資擔保的種種問題,是值得吸取的教訓。在我國小微企業信用基礎薄弱的背景下,政府積極介入融資擔保業,還應該考慮整合整個行業的擔保能力,特別是風險防范能力。政府、銀行及擔保機構共同織起安全網,在資信等方面信息共享,將有利于提高融資擔保行業的整體實力及信譽。
(編輯:admin)
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